Categoriearchief: Informatief

Eerst verkopen en dan kopen?

De krapte op de woningmarkt treft niet alleen starters. Door het beperkte betaalbare aanbod wil het overgrote deel van de doorstromers eerst kopen en daarna verkopen. Het gevolg: minder huizen die vrijkomen voor starters. Wat zijn de voor- en nadelen van eerst kopen ten opzichte van eerst verkopen? We zetten ze voor je op een rij.

Uit onderzoek blijkt dat 77% van de doorstromers wacht met de verkoop van hun woning totdat ze een nieuw huis hebben gevonden dat aan hun wensen voldoet. De overige 23% durft het wel aan om in de huidige krappe woningmarkt eerst te verkopen en daarna iets nieuws te zoeken. Gevolg: een woningmarkt die vast blijft zitten. Want waar starters stug blijven zoeken, geven de meeste doorstromers aan dat ze pas in beweging komen bij een betaalbaar aanbod dat voldoet aan hun specifieke wensen.

Of je nu eerst koopt of verkoopt: voor beide methodes valt iets te zeggen. Verkoop je eerst, met de kans dat je niet op tijd een andere koopwoning vindt? We zetten de opties met voor- en nadelen voor je op een rijtje.

Optie 1: eerst kopen, dan verkopen
Heb je je droomwoning op funda gevonden en wil je die niet aan je neus voorbij laten gaan? Dan kun je ervoor kiezen die eerst te kopen. In de huidige woningmarkt is de kans groot dat je je woning snel verkoopt.

Met de sleutels van je nieuwe huis in handen weet je zeker dat je geen tijdelijke huurwoning hoeft te zoeken. Dit betekent dus slechts één keer verhuizen. Dat scheelt je een hoop tijd en geld, denk aan verhuiskosten, huurwoning en eventuele opslag van je inboedel. Moet er nog flink geklust worden aan je nieuwe huis? Dan heb je daar alle tijd voor als je besluit om later te verkopen of de sleuteloverdracht met de kopers van je oude huis op een voor jou gunstig moment af te spreken.

Risico: dubbele maandlasten
Toch zijn er ook risico’s verbonden aan eerst kopen. Ondanks de grote krapte op de markt kan het zijn dat jouw huis toch niet zo snel verkoopt als verwacht. Bijvoorbeeld door achterstallig onderhoud of omdat er betere huizen te koop staan in je wijk of omdat jouw huis niet doorsnee is. Doordat je huis minder snel verkoopt, heb je langer dan verwacht dubbele maandlasten. Laat je hierover goed van tevoren informeren. Je makelaar kan een adequate inschatting geven van de verkoopsnelheid van je huis en de hypotheekadviseur geeft je inzicht in hoe lang je eventuele dubbele maandlasten kan dragen.

Gevolgen voor je hypotheek
Wil je de overwaarde van je oude huis gebruiken om je nieuwe huis te financieren? Zolang je oude huis nog niet is verkocht, heb je dan een overbruggingshypotheek nodig. Op die manier kun je toch je droomhuis kopen, ook als je niet voldoende spaargeld hebt of als je dit niet wilt gebruiken voor de overbrugging. Houd er wel rekening mee dat voor deze hypotheekvorm vaak een hogere rente geldt, waardoor de maandlasten over dit deel hoger kunnen zijn. Laat je informeren door een hypotheekadviseur om de voor- en nadelen goed af te wegen.

Dubbele hypotheekrenteaftrek
De Belastingdienst helpt woningeigenaren met dubbele woonlasten door op beide hypotheken hypotheekrenteaftrek toe te staan. Dit geldt voor het jaar dat je je oude woning verlaat tot maximaal drie jaar daarna.

Je oude woning verhuren
Als je je huis niet snel (genoeg) verkoopt, kun je de dubbele maandlasten drukken door de woning te verhuren. Houd er wel rekening mee dat de hypotheekrente op de hypotheek van het verhuurde huis niet meer aftrekbaar is. Ook heb je toestemming van de bank nodig om je woning te mogen verhuren. Daarnaast worden er strenge eisen gesteld aan het huurcontract dat je opstelt. Laat je ook hierbij adviseren door een verkoopmakelaar.

Risico beperken met voorwaarde in de koopakte
Je kunt in de koopakte van je nieuwe huis een ontbindende voorwaarde laten opnemen. Dit geeft je het recht om de koop te ontbinden als je je huidige woning voor een bepaalde datum niet hebt verkocht. Hiermee bouw je een hoop zekerheid in. Overleg met de makelaar wat in jouw situatie verstandig is. Het beïnvloedt namelijk je positie tijdens de onderhandelingen ten opzichte van kopers die deze voorwaarden niet stellen.

Optie 2: eerst verkopen, dan kopen
Vind je het te spannend om eerst een woning te kopen voordat je eigen woning is verkocht? Of verwacht je dat je woning moeilijk verkoopt? Dan is het verstandiger om eerst te verkopen. Zo voorkom je mogelijk dubbele maandlasten, heb je meer zekerheid over de opbrengst en kun je de eventuele overwaarde direct gebruiken zonder een dure overbruggingshypotheek af te moeten sluiten. Ook heb je een sterkere positie tijdens de onderhandelingen van je nieuwe huis, omdat je precies weet hoeveel overwaarde je hebt en wanneer je kunt verhuizen.

Tijdelijke huurwoning nodig?
Komt de sleuteloverdracht van je eigen huis in zicht, maar heb je nog geen nieuw huis gekocht? Dan moet je wellicht op zoek naar een tijdelijke huurwoning. Houd van tevoren rekening met deze dubbele maandlasten en laat je adviseren over hoe lang je deze extra lasten kunt dragen. Kijk daarnaast ook naar de extra kosten voor de dubbele verhuizing en eventueel opslag voor (een deel van) je meubels.

Ontbindende voorwaarden
Ook wanneer je ervoor kiest om eerst te verkopen, kun je overwegen om in de voorwaarden een termijn op te nemen waarin staat dat je de verkoop kunt ontbinden als je binnen een bepaalde periode nog geen nieuw huis hebt gekocht. Dit geeft je de mogelijkheid om van de verkoop af te zien en dubbele lasten te voorkomen. Overleg met je makelaar wat verstandig is: ook dit beïnvloedt namelijk je positie tijdens de onderhandelingen ten opzichte van kopers die deze voorwaarden niet stellen.

Bron: Funda

Uit deze kosten bestaat kosten koper

Als je een bestaande woning koopt, betaal je niet alleen de koopsom, maar ook de kosten koper. De afkorting van kosten koper (k.k.) heb je in je zoektocht vast al regelmatig voorbij zien komen. Maar uit welke kosten bestaan de kosten koper nu eigenlijk? Wij zetten het voor je op een rijtje!

Overdrachtsbelasting
Overdrachtsbelasting is een belasting die je betaald als je een bestaande woning koopt. De overdrachtsbelasting bedraagt 2% van de koopsom.

Notariskosten
Elke koper is verplicht een notaris in te schakelen voor de overdracht van een woning. De kosten van een notaris verschillen per kantoor. Je betaald notariskosten voor het opstellen van een leveringsakte (akte van levering) en voor de inschrijving van jou als eigenaar bij het kadaster. Daarnaast moet er vaak ook een hypotheekakte worden opgesteld. Ook aan het inschrijven en opstellen van deze hypotheekakte zitten kosten verbonden.

Taxatiekosten
Voor het verkrijgen van een hypotheek heb je een gevalideerd (NWWI) taxatierapport nodig. Ook aan deze taxatie zitten kosten verbonden. Wil jij ook je verbouwing meefinancieren? Dan moet ook de verbouwing mee getaxeerd worden en hier rekenen veel taxateurs een meerprijs voor.

Bouwkundige keuring
Om te voldoen aan je onderzoeksplicht is een bouwkundige keuring vaak raadzaam. Vooral bij oudere woning kunnen de onderhoudskosten zich nog weleens opstapelen. Het is dus fijn om deze kosten op voorhand inzichtelijk te krijgen. De bevindingen van de bouwkundige keurder worden vastgelegd in een bouwkundig rapport, zodat je exact weet voor welke kosten je (in de nabije toekomst) komt te staan.

Kosten aankoopmakelaar
Schakel je een aankoopmakelaar in om je te begeleiden bij de aankoop? Dan vallen ook deze kosten onder de kosten koper en zijn dus voor jouw eigen rekening.

Kosten hypotheekadviseur
Ook voor de advies- en bemiddelingskosten van jouw hypotheekadviseur moet je betalen en ook deze kosten zijn onderdeel van de kosten koper.

NHG
Valt jouw hypotheek binnen de Nationale Hypotheek Garantie? Mooi, maar je moet hier wel voor betalen. De kosten voor een NHG zijn vaak een percentage van het te lenen bedrag.

Bankgarantie
Na ondertekening van de koopovereenkomst vraagt de verkoper om een waarborgsom of bankgarantie van 10% van de koopsom. Als je deze 10% niet zelf betaald, dan geeft de bank je een garantie en ook hier zitten kosten aan verbonden.

Verrekening zakelijke lasten
Elke woningeigenaar betaald woninglasten zoals de onroerende zaakbelasting, waterschapsbelasting en het rioolrecht. Deze kosten worden vaak vooruitbetaald voor het hele jaar en bij de aankoop moet jij de al betaalde kosten als het ware terugbetalen aan de verkoper voor het resterende deel van het jaar. Ook betaal je soms al voor de Vereniging van Eigenaren of voor de extra uren die de notaris maakt voor andere zaken omtrent de woning.

Al deze kosten komen uiteindelijk terug op de nota van afrekening die je van de notaris krijgt. Onderaan de streep kun je precies zien wat je uit eigen zak dient te betalen. Een spaarpotje met eigen geld is dus een must bij de aankoop van een huis!
Gelukkig zijn er een aantal kosten wel fiscaal aftrekbaar. Maak hier dus zeker gebruik van! Het gaat om de volgende kosten:

  • Hypotheek & afhandelingskosten
  • Kosten NHG
  • Taxatiekosten
  • Notariskosten
  • Bankgarantiekosten

Wat kun je doen met een bouwdepot?

Een nieuw huis is als een nieuwe jas waar je weer jaren mee vooruit kunt. En zo’n nieuwe jas, die moet wel als gegoten zitten. Logisch dat je dan ook die oude keuken wil vervangen, of de badkamer een opknapbeurt geeft. Of wat dacht je van een aanbouw voor extra ruimte? Een bouwdepot helpt je om ook die wensen te realiseren.

Leuk, een wensenlijstje voor de verbouwing. Want nu de muren nog niet glad zijn gestuukt en de nieuwe vloer er nog niet in ligt is het wel zo aantrekkelijker om meteen te verbouwen. Bovendien zijn sommige dingen nu eenmaal nodig. Denk aan het vervangen van een oude, lekkende badkamer of een keuken uit 1960. Daar is uiteraard geld voor nodig. Als je dat even niet voor handen hebt, of je wilt je spaargeld bewaren voor je-weet-maar-nooit, dan kun je een bouwdepot nemen. Vaak kun je die meefinancieren met je hypotheek. Je woonlasten, of eigenlijk je hypotheeklasten, gaan dan wel omhoog. Handig om dus van tevoren te bepalen of de woonlasten opwegen tegen je leefwensen. Als een dakkapel niet echt nodig is, kun je bijvoorbeeld ook kiezen om te sparen en je over een paar jaar nog eens over deze leefwens te buigen.

Wat is het?
Een bouwdepot is een extra potje geld voor je verbouwing dat je vaak kunt meefinancieren in je hypotheek. Uit dit potje mag je bijna alle kosten voor de verbouwing betalen. Het gaat hierbij om de zogenoemde ‘vaste’ zaken. Dus alles wat je niet mee kunt nemen, mocht je ooit weer verhuizen. Een dakkapel valt dus onder het bouwdepot, de gordijnen voor die dakkapel niet. De aanbouw eveneens, en de timmerman die de aanbouw voor je uit handen neemt, betaal je ook gewoon uit dat bouwdepot.

Hoeveel?
Voordat je een lijstje met verbouw-wensen opstelt, is het handig te weten hoeveel je kunt lenen voor je bouwdepot. Dat hangt namelijk van een aantal zaken af. Er wordt onder meer gekeken naar je eventuele hypotheeklening en eventuele overwaarde op je huidige woning, en of je je nieuwe hypotheek kunt terugbetalen. Let erop dat je niet meer dan 100% van de waarde van het huis mag gaan lenen. Stel je hebt al een hypotheek van 100% van de waarde en je wilt voor € 15.000,- de keuken vervangen. Een taxateur zal dan de waarde van je huis voor en na verbouwing gaan bepalen, waarbij hij vaak ongeveer 70% van de kosten als waardevermeerdering meeneemt. Je mag dan maar voor € 10.500,- je hypotheek verhogen en moet dan € 4.500,- zelf betalen.
Als je gaat verbouwen om je huis energie zuiniger te maken gelden soepelere regels: Je mag tot 106% van de waarde van de woning lenen en tot € 9.000,- meer lenen dan wat er normaal maximaal geleend kan worden op basis van je inkomen. Dit is omdat je met energiebesparende maatregelen, zoals een HR ketel, isolatie, HR++ glas, een warmtepomp of zonnepanelen je per maand minder gaat betalen aan gas en/of elektra en daardoor de extra hypotheeklasten prima te betalen zijn.

Hoe lang?
Je mag het bouwdepot-potje niet eindeloos onaangeroerd laten staan. Vaak is er een looptijd tussen de 1 en 2 jaar. Laat je hierover goed informeren, zodat je tijdig begint.

Bron: Funda

Stijgt je energierekening in 2021?

Eerder deze week heeft het kabinet de belastingtarieven voor 2021 bekendgemaakt. In dit blog lees je wat de plannen betekenen voor je energierekening.

De gemiddelde energierekening bestaat voor bijna de helft uit belastingen. Via de energierekening draag je energiebelasting, Opslag Duurzame Energie en btw af. Stijgen deze belastingen? Dan stijgt je energierekening als je energieverbruik hetzelfde blijft.

Stijging energiebelasting op gas
De energiebelasting wordt steeds meer gebruikt als instrument om duurzamer energieverbruik te stimuleren. Dit heeft tot gevolg dat in 2021 voor een gemiddeld huishouden de energiebelasting op gas stijgt met bijna €26,- (4,7 %) en op elektriciteit daalt met €13,- (3,5 %). De energiebelasting op gas wordt de komende jaren steeds hoger. Ook wel de ‘energiebelastingschuif’ genoemd. Met deze maatregel wil het kabinet het gasverbruik onder huishoudens verder terugdringen. Dit betekent in de toekomst een hogere energierekening voor huishoudens met een gelijkblijvend hoog gasverbruik.

Ieder huishouden krijgt een korting op de energiebelasting. De zogeheten ‘vermindering energiebelasting’. Dat is een vast bedrag per jaar en stijgt in 2021 met €31,- tot €559,-. Dit bedrag wordt in mindering gebracht op je energierekening. 

Stijging Opslag Duurzame Energie
In 2021 stijgt de Opslag Duurzame Energie (ODE) op gas en elektriciteit met bijna 10 %. Een gemiddeld huishouden gaat €23,- meer betalen aan Opslag Duurzame Energie. Deze opslag is een maatregel om de investering in duurzame energiemaatregelen te stimuleren. Omdat er jaarlijks meer uit de subsidiepot betaald moet worden, zullen ook deze heffingen in de toekomst verder stijgen. 

Wat betekent dit voor je energierekening?
Voor een gemiddeld huishouden zal de energierekening door de belastingmaatregelen in 2021 niet sterk stijgen. Maar het gemiddelde energieverbruik hoeft niet overeen te komen met jouw specifieke situatie. Heb je bijvoorbeeld een hoger gasverbruik dan het gemiddelde van 1.370 m3 dan stijgt je energierekening harder dan gemiddeld.

Bron: Vereniging Eigen Huis